Vous souhaitez comprendre les subtilités de l’assurance-vie luxembourgeoise ?
Pourquoi investir en assurance-vie luxembourgeoise pour sa succession ?
Quels sont les atouts de l’assurance-vie luxembourgeoise ?
L’assurance-vie luxembourgeoise est un outil financier polyvalent qui attire les investisseurs résident en France ou à l’étranger en quête de diversification patrimoniale et d’optimisation de leur succession. Cette assurance-vie particulière offre la possibilité de protéger et de transmettre efficacement son patrimoine tout en bénéficiant d’avantages fiscaux spécifiques au Luxembourg. Avec une grande flexibilité dans la gestion des actifs et une utilisation en vue au moment de la retraite, elle constitue un choix patrimonial judicieux. Notre expert patrimonial QUATRIMONIA dévoile ici ses multiples facettes.
NOTRE SELECTION PARTENAIRES
LES ATOUTS DE L’ASSURANCE-VIE LUXEMBOURGEOISE
L’Etat grand-ducal a créé une législation spécifique qui offre 3 grands avantages aux souscripteurs d’un contrat luxembourgeois, créant ainsi un environnement idéal pour une clientèle exigeante :
SECURITE DES ACTIFS
Le système luxembourgeois permet de séparer les risques entre le gestionnaire, le dépositaire et l’assureur. On parle de triangle de sécurité. Les compagnies d’assurance-vie luxembourgeoises inscrivent les engagements envers leurs clients dans leur bilan, sous forme de provisions techniques. Ces actifs doivent être déposés auprès d’une banque dépositaire agréée par le Commissariat Aux Assurances (CAA), indépendamment des supports d’investissement du contrat. Chaque compagnie d’assurance luxembourgeoise doit établir un patrimoine distinct représentant les engagements envers ses clients, offrant à chaque souscripteur un super privilège vis-à-vis des créances de la compagnie d’assurance-vie.
FOCUS SUR LE SUPER PRIVILEGE
En cas de problème avec l’émetteur du contrat de votre assurance-vie en France, de nombreux créanciers ont la priorité par rapport aux assurés, notamment les impôts. Au Luxembourg, c’est le contraire : les assurés sont les premiers à être indemnisés !
En ce qui concerne la sécurité de l’épargne, les souscripteurs français bénéficient de la protection du fonds de garantie des assurances de personnes, qui offre une protection de 100 000€ par contrat, par émetteur et par assuré. Si votre assurance-vie est supérieure à ce montant, vous n’êtes donc pas totalement protégé. De plus, pour faire face aux risques, ce fonds de garantie possède en réserve 0,1% du montant total des encours d’assurance-vie en France
GESTION FINANCIERE ULTRA FLEXIBLE
Le contrat d’assurance-vie luxembourgeois offre une plus grande souplesse au niveau de la gestion par rapport à son alter ego français : Outre les fonds en euros et les habituels sicav, il permet également l’accès à un très large panel d’actifs réglementés et à de nombreuses devises majeures (EUR, USD, GBP, CHF…) ou encore la possibilité de souscrire en numéraire ou par apport de titres. Pour les portefeuilles importants, le contrat luxembourgeois est l’outil adapté : diversification du risque de change, large palette de fonds d’investissement, et possibilité de montages patrimoniaux sur-mesure (apport des titres de sa société au sein d’un fond dédié, crédit lombard…)3.
- Possibilité de combiner différents véhicules au sein d’un même contrat
- Solutions multi dépositaires et multi gestionnaires
- Une grande flexibilité dans la gamme d’actifs : des OPCVM, ETF, produits structurés aux fonds immobiliers / capital investissement et aux actifs non côtés
- Stratégie d’investissement évolutive avec des arbitrages possibles quand nécessaire tout en bénéficiant d’une neutralité fiscale.
PORTABILITE INTERNATIONALE
Un contrat d’assurance vie émis au Luxembourg offre également une meilleure portabilité internationale puisque le pays grand-ducal a adapté sa législation pour que ses contrats soient compatibles avec les législations nationales des autres pays européens, offrant ainsi la possibilité de changer de droit applicable, chose impossible avec un contrat assurance-vie français. Ainsi, un résident fiscal français bénéficiera de la fiscalité française en matière de rachat et de succession. S’il s’installe subséquemment dans un pays de l’EEE, alors la fiscalité applicable sera celle du pays d’accueil.
Avec l’aide d’un conseiller patrimonial, vous pouvez optimiser votre situation patrimoniale, maximiser vos placements et prendre des décisions éclairées pour l’avenir patrimonial de votre famille.
LES ATOUTS DE L’ASSURANCE-VIE PATRIMONIALE
Epargne
protégée
Triangle de sécurité : une garantie de protection de l’épargne inégalée, offrant une sécurité financière optimale
Garantie unique qui n’a pas d’équivalent en France
Diversité des supports d’investissement
Choix étendu qui permet d’investir dans une variété de supports, y compris des fonds luxembourgeois, des fonds internationaux et des fonds dédiés
Permet de construire précisément le contrat en fonction des besoins et objectifs de chaque souscripteur
Gain
fiscal
Offre la flexibilité de modifier le contrat en fonction des objectifs et de la situation du souscripteur, assurant ainsi une gestion sur mesure
Les gains sont imposés selon les règles du pays de résidence du souscripteur, ce qui en fait un choix avantageux pour les expatriés ou ceux qui envisagent de le devenir
MIXER SUR L’EXPERTISE D’UN EXPERT POUR UNE GESTION OPTIMISEE DE
VOTRE PATRIMOINE
L’expertise patrimoniale du cabinet QUATRIMONIA est un véritable atout pour optimiser la gestion de votre patrimoine. Les connaissances approfondies des marchés financiers, des lois fiscales et des produits d’épargne disponible vous permettent de bénéficier de conseils sur mesure adaptés à vos problématiques patrimoniales.
En fonction de votre profil d’investisseur, votre conseiller équilibrera judicieusement vos placements et suivrons leurs performances au fil du temps. Cette approche permet d’optimiser votre patrimoine et de le faire fructifier dans la durée.
CAS PRATIQUE
Monsieur BUC, résident français aux Bois-d’Arcy détient déjà des contrats d’assurance-vie de droit français, afin de diversifier son patrimoine financier, le contrat Luxembourgeois s’avère être une solution judicieuse puisqu’il pourra avoir accès à des fonds non référencés sur les contrats de droit Français, tout en profitant du cadre fiscal favorable de l’assurance-vie française.
Notre équipe d’experts vous accompagne pour maximiser vos avantages fiscaux et optimiser la gestion de votre patrimoine, vous permettant ainsi de préserver et de faire fructifier vos actifs et ce même au sein
d’un environnement international.
QUEL EST LE TARIF D’UN
ACCOMPAGNEMENT PATRIMONIAL ?
Votre conseiller en gestion patrimoniale demeure l’allié de votre gestion patrimoniale familiale. Il met en œuvre des stratégies patrimoniales personnalisées conçues pour répondre à vos besoins et à votre situation spécifique.
Le coût de nos services peut varier en fonction de plusieurs paramètres, en particulier la complexité de votre situation financière. Toutefois, il est important de noter que l’investissement dans ce type de conseil est souvent largement rentabilisé dans le temps. Les conseils techniques apportés votre conseiller patrimonial QUATRIMONIA peuvent vous aider à prendre des décisions judicieuses pour l’horizon à long terme de votre situation patrimoniale.
En tant qu’entité indépendante non affiliée à des institutions bancaires, votre conseiller chez QUATRIMONIA sélectionnera parmi l’ensemble des contrats d’assurance-vie disponibles sur le marché le plus adapté à vos problématiques patrimoniales.
« Ecoute, précision et réactivité sont les piliers de la réussite de notre cabinet.«
Emmanuel GAUDRY – conseiller en gestion de patrimoine chez quatrimonia
Ils nous ont fait confiance …
« Quatrimonia, en la personne de Mr Gaudry est digne de confiance et est le professionnel qui m’accompagne depuis plusieurs années déjà. Conseil, assistance, investissements, optimisation… Je le recommande vivement ! »
Eric Paitier
« Monsieur Gaudry m’a très bien conseillé dans mes démarches, en fonction de ma situation personnelle et professionnelle. Il m’a très bien accompagnée également et s’est rendu extrêmement disponible. Un grand merci ! »
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